リバースモーゲージのメリットと注意点

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リバースモーゲージとは？

リバースモーケージという言葉を聞くことがありますよね。どのような仕組みなのか分からない人も少なくないでしょう。

一般の住宅ローンは、最初に融資額をまとめて受け取り、毎月少しずつ返済していくものです。

リバースモーケージは、自宅を担保にする形になりますので、生活資金を借入れして、亡くなったときに担保になっていた不動産を処分して、全額を返済するという仕組みです。

亡くなった後の返済になりますので、高齢者向けの貸付サービスと言えるのではないでしょうか。

20代や30代がこのサービスを利用するというのはほぼ難しいため、一般の住宅ローンが選択肢になります。

リバースモーケージのメリットは？

一般の住宅ローンだと、毎月数十万単位で返済することもあるでしょう。

収入によっては、生活が困窮してしまうケースも出ています。

最近では、住宅ローンを組むのはリスクが高いという声も、20代や30代の人からよく聞きますしね。

リバースモーケージは、亡くなった後に全額を返済する仕組みですので、毎月の支払いは利息のみです。

住宅ローンのような毎月の支払いで生活が困窮してしまうことがなく、経済的な心配をする必要がない点がメリット。

また、配偶者に契約を受け継ぐということもできますので、居住のリスクを回避できるのも、家族にとっては安心でしょう。

リバースモーケージの注意点は？

日本の平均寿命は80歳を超えており、長生きする可能性が高くなっている時代ですよね。

そうなると、長生きすることを前提にさまざまな契約をしなければいけないでしょう。

リバースモーケージに関しても長生きすることを想定しておくことが大切です。

亡くなるのが早い場合、最初に設定された融資限度額まで資金を使用することはほとんどないでしょう。

しかし、長生きすると、融資限度額以上に資金を使用してしまうということも。

変動金利のみですので、金利リスクも重なり、その辺りをしっかり考慮する必要があります。

税理士に相談して、どのようにした方がいいのか戦略を立てておきましょう。

この記事の監修者

税理士　原　直哉(ハラ ナオヤ)

司法書士、行政書士、ファイナンシャルプランナー（FP）

経歴
相続において専門家のアドバイスが必要な方に対して、必要なサポートを行っている。